俗話說，人吃五谷雜糧，焉能不得病。要避免因病致貧，醫(yī)保是必不可少的“護(hù)盾”。

很多人雖然已經(jīng)繳費(fèi)參保，但對醫(yī)保的了解程度還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，一聽到各種醫(yī)保政策就大呼“頭暈”，在遭遇“報(bào)銷難”、不得不自掏腰包看病時(shí)才悔之晚矣。

下面，就讓愛陪帶大家熟悉最常見的醫(yī)保問題。

醫(yī)保有哪些類？

醫(yī)保報(bào)銷的額度與范圍？

國內(nèi)大病醫(yī)療費(fèi)用多少錢？

醫(yī)保夠用嗎？

一、醫(yī)保有哪些類？

1、城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)

城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)是國家和社會(huì)為保障勞動(dòng)者基本醫(yī)療需求而建立的強(qiáng)制性社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

城鎮(zhèn)所有用人單位，包括企業(yè)(國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、股份制企業(yè)、外商投資企業(yè)、私營企業(yè)等)、機(jī)關(guān)事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、民辦非企業(yè)單位及其職工都應(yīng)參加基本醫(yī)療保險(xiǎn);城鎮(zhèn)個(gè)體經(jīng)濟(jì)組織業(yè)主及其從業(yè)人員、自由職業(yè)人員、靈活就業(yè)人員應(yīng)在參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上參加城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

2、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)

不屬于城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度覆蓋范圍的中小學(xué)階段的學(xué)生(包括職業(yè)高中、中專、技校學(xué)生)、少年兒童和其他非從業(yè)城鎮(zhèn)居民都可自愿參加城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

3、新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)

新型農(nóng)村合作醫(yī)療，簡稱“新農(nóng)合”，是指由政府組織、引導(dǎo)、支持，農(nóng)民自愿參加，個(gè)人、集體和政府多方籌資，以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。采取個(gè)人繳費(fèi)、集體扶持和政府資助的方式籌集資金。

二、醫(yī)保報(bào)銷的范圍

雖然是國家福利，但也是有額度與范圍的限制的，畢竟只是一個(gè)基礎(chǔ)保障：

不同的地區(qū)有不同的起付險(xiǎn)和封頂線，另外一些特效藥、靶向藥、進(jìn)口藥都屬于自費(fèi)內(nèi)容的范疇，盡管近年來醫(yī)保已經(jīng)把許多進(jìn)口藥納入范疇，但依然飲鴆止渴。

大病醫(yī)保只能報(bào)銷50%-70%的部分，剩余部分就屬于自付。

剩下中間的紅色方塊，就是醫(yī)保報(bào)銷的部分。

這次國家醫(yī)保局上調(diào)了城鄉(xiāng)居民醫(yī)保大病報(bào)銷額度，從50%上調(diào)到60%，也就是如下圖：

千萬不要小瞧醫(yī)保對我們的基礎(chǔ)保障作用，一場大病也能報(bào)銷個(gè)10-30萬。

除開這個(gè)大病報(bào)銷額度，更多限額則是在兩定、三目錄上。

兩定范圍之外的就醫(yī)都是無法得到醫(yī)保報(bào)銷的，異地就醫(yī)（比較麻煩），私立醫(yī)院，以及公立醫(yī)院的特需部都不能享受到。

越是大病，醫(yī)療設(shè)施、條件好的醫(yī)院越是集中在大城市，比如上海的質(zhì)子重離子醫(yī)院，對治療癌癥的效果非常卓越。但這是有錢人才能享受得起的嗎？

不是，我們每個(gè)人普通人都能用，甚至還能提供綠色通道服務(wù)，也就是不用排隊(duì)，只是很多人不知道。

醫(yī)保報(bào)銷嚴(yán)格按照三目錄的范圍進(jìn)行，許多進(jìn)口藥、特效藥并不是第一時(shí)間能納入醫(yī)保報(bào)銷藥品目錄 ，國際上研制出來的新藥品，國內(nèi)最快也要1-3年才能引進(jìn)，這個(gè)時(shí)間是病人與生命賽跑的時(shí)間。

加上嚴(yán)格規(guī)范的診療項(xiàng)目以及設(shè)施范圍，對于范圍外的費(fèi)用，就只能自費(fèi)了。

三、國內(nèi)大病醫(yī)療費(fèi)用

國內(nèi)一些主流的重大疾病治療費(fèi)用大家可能都沒什么概念。

目前的保險(xiǎn)費(fèi)率定制也是跟醫(yī)療費(fèi)用掛鉤的，下面給大家列出25種保險(xiǎn)行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的重大疾病保險(xiǎn)的治療費(fèi)用，覆蓋了常見重疾的90%以上：

大家可以評估一下自家家庭的情況，面對以上風(fēng)險(xiǎn)能否拿出足夠的治療費(fèi)用去抵抗。

這里的費(fèi)用不光是治療費(fèi)用，還有收入中斷后面對的債務(wù)、贍養(yǎng)義務(wù)問題，許多家庭都背負(fù)著房貸、車貸，老人小孩的的贍養(yǎng)。

所以保險(xiǎn)真不是一個(gè)人的事，是一個(gè)家庭的事。